“我的兒子連話都說不清，怎么可能去貸款？”面對(duì)銀行起訴要求兒子還清貸款，鄭阿姨在法庭上情緒激動(dòng)地質(zhì)問。鄭阿姨的兒子馮某是一名智力障礙人士，卻在某銀行辦理了分期購(gòu)車貸款業(yè)務(wù)，后因拖欠還款被銀行訴至法院。
廣東省恩平市法院審理后認(rèn)為該案可能存在刑事犯罪，遂將線索移交恩平市檢察院和公安局。
依法介入
查明貸款情況
在庭審現(xiàn)場(chǎng)，看到銀行提交的貸款合同落款確有兒子的簽名，鄭阿姨又氣又惱，想起兒子多次被騙去辦信用卡的事情。
據(jù)鄭阿姨回憶，馮某在2016年曾兩次被其表弟吳某和同村人許某騙去辦信用卡，她發(fā)現(xiàn)后將信用卡注銷。2020年8月，鄭阿姨發(fā)現(xiàn)自己和兒子的身份證又不見了，詢問兒子才知道吳某和許某以帶馮某“找工作、找老婆”為由，唆使馮某偷出身份證。馮某告訴鄭阿姨，這次他簽了6個(gè)名字，鄭阿姨沒聽兒子說起辦信用卡，于是就只收回了身份證。
半年后，鄭阿姨接到村委會(huì)打來的電話，稱民政部門查到馮某名下有一輛小轎車，要取消他的低保資格。鄭阿姨正一頭霧水時(shí)，又收到一份債務(wù)逾期催收通知書，上面寫著因多次催繳未還，銀行已將馮某訴至法院。
法院將該案可能存在的刑事犯罪線索移交給市公安局后，公安機(jī)關(guān)經(jīng)初步調(diào)查對(duì)該案立案?jìng)刹�，恩平市檢察院依法介入。吳某和許某到案后交代，許某熱衷賭博，便與同學(xué)吳某商量“弄點(diǎn)錢”。因馮某有智力障礙，他們決定騙馮某貸款。但幾家銀行查詢相關(guān)資料后發(fā)現(xiàn)馮某屬于低保人員，均未批準(zhǔn)放貸。后來，許某了解到當(dāng)?shù)赜幸粋�(gè)車行能夠貸款買車，便帶著馮某到銀行填寫資料，順利辦理了貸款，還以馮某的名義提走了一輛車。
辦案檢察官仔細(xì)查閱案件材料后認(rèn)為，馮某的行為能力是案件定性的關(guān)鍵，于是向公安機(jī)關(guān)制發(fā)補(bǔ)充偵查提綱，建議公安機(jī)關(guān)補(bǔ)充對(duì)馮某的精神鑒定和辦理貸款后所購(gòu)車輛的去向等材料。
經(jīng)查，馮某確屬無民事行為能力人，且其辦理車貸后并未實(shí)際使用車輛，車輛已被吳某和許某變賣。2023年8月，公安機(jī)關(guān)以吳某、許某涉嫌盜竊罪移送至恩平市檢察院審查起訴。2023年9月，恩平市檢察院對(duì)二人提起公訴，法院以盜竊罪對(duì)二人作出有罪判決。
一體履職
守護(hù)弱勢(shì)群體合法權(quán)益
恩平市檢察院案件管理部門注意到，由于馮某在辦理貸款等業(yè)務(wù)時(shí)屬于無民事行為能力人，銀行與其簽訂的合同符合法律規(guī)定的解除合同情形。同時(shí)，相關(guān)行政機(jī)關(guān)在取消馮某低保資格過程中可能存在履職不當(dāng)?shù)那闆r，遂督促刑事檢察部門將線索同步移送至民事檢察和行政檢察部門。
民事檢察部門檢察官在收到線索后，發(fā)現(xiàn)鄭阿姨已年近七十，屬訴訟能力較弱的群體，便向她介紹了檢察機(jī)關(guān)民事支持起訴制度。收到鄭阿姨支持起訴申請(qǐng)后，民事檢察辦案組走訪了當(dāng)事人所在村委會(huì)、涉案銀行，核準(zhǔn)了案件事實(shí)，認(rèn)為應(yīng)該先進(jìn)行調(diào)解，降低當(dāng)事人訴訟成本。
經(jīng)辦案組釋法說理，最終，該銀行主動(dòng)解除貸款合同，并上門向馮某和鄭阿姨賠禮道歉，雙方達(dá)成和解。
同時(shí)，行政檢察部門也了解到，民政部門在取消馮某低保資格過程中確實(shí)存在怠于履職的情況，遂向當(dāng)?shù)孛裾块T制發(fā)檢察建議。民政部門收到檢察建議后高度重視，及時(shí)對(duì)馮某的家庭經(jīng)濟(jì)狀況開展核查，并同步啟動(dòng)臨時(shí)救助措施，在核準(zhǔn)后第一時(shí)間恢復(fù)了馮某最低生活保障金的發(fā)放。
刑事檢察辦案組考慮到此前民政部門停止發(fā)放低保金后，馮某一家沒有收入來源，遂將線索移送控告申訴檢察部門。經(jīng)綜合分析研判，恩平市檢察院向馮某一家發(fā)放了司法救助金。
數(shù)字賦能
以個(gè)案辦理促推類案治理
“類似情況是否還存在？像馮某這樣的特殊人群的合法權(quán)益是否得到了有效保護(hù)？”案件辦結(jié)后，恩平市檢察院積極探索類案監(jiān)督，建立特殊困難群體權(quán)益保護(hù)數(shù)字監(jiān)督模型。
經(jīng)過前期摸排，恩平市檢察院從當(dāng)?shù)匦l(wèi)健、殘聯(lián)、民政等部門調(diào)取相關(guān)數(shù)據(jù)后，分別將嚴(yán)重精神障礙患者名單與中國(guó)裁判文書網(wǎng)的當(dāng)事人信息、低保金發(fā)放人員名單等進(jìn)行碰撞比對(duì)，篩選出金融領(lǐng)域案件中當(dāng)事人為嚴(yán)重精神障礙患者的相關(guān)信息，相關(guān)精神障礙患者因存款超過限額被取消低保資格、因名下登記車輛被取消低保資格等相關(guān)線索，經(jīng)初步排查，未發(fā)現(xiàn)異常情況。
恩平市檢察院進(jìn)一步拓展該數(shù)字監(jiān)督模型，將本院辦理的刑事案件當(dāng)事人名單分別與嚴(yán)重精神障礙患者名單、領(lǐng)取低保金名單、領(lǐng)取殘疾人兩項(xiàng)補(bǔ)貼（指困難殘疾人生活補(bǔ)貼和重度殘疾人護(hù)理補(bǔ)貼）名單進(jìn)行碰撞比對(duì)，發(fā)現(xiàn)存在服刑人員領(lǐng)取低保金、處于服刑期的殘疾人領(lǐng)取困難殘疾人生活補(bǔ)貼以及刑事案件被害人經(jīng)濟(jì)困難需司法救助等線索。
據(jù)此，恩平市檢察院向相關(guān)部門發(fā)出檢察建議，督促依法核查相關(guān)情況，做好相應(yīng)款項(xiàng)的增發(fā)、補(bǔ)發(fā)、追回工作，全面排查低保戶、殘疾人、嚴(yán)重精神障礙患者等特殊困難群體救助情況，加強(qiáng)對(duì)低保金、殘疾人兩項(xiàng)補(bǔ)貼的動(dòng)態(tài)管理。
